Avis et tuto de la plateforme Trade Republic

Que vaut vraiment Trade Republic ? Et surtout, quel est l’avis de ses utilisateurs en 2024 ? Nous nous sommes posés la question et avons testé la plateforme pendant quelques mois. Découvre dans cet article, un avis complet et détaillé de la plateforme d’échange.

Si vous souhaitez gagner du temps, voici un résumé de notre guide :

La fintech a rapidement attiré un grand nombre de particuliers, avec plusieurs centaines de milliers de comptes ouverts dès sa première année. Les utilisateurs, souvent novices en finance, sont séduits par les plans d’investissement automatique à des frais réduits et transparents.

Aujourd’hui, plus de 4 millions d’utilisateurs de 17 pays différents ont adopté cette solution, pour un total d’actifs dépassant les 35 milliards d’euros.

Trade republic : Un néo courtier au sommet

Trade Republic, c’est un peu comme le nouveau gars cool du monde de la bourse. Il est tout frais, tout neuf, et il est conçu pour être utilisé principalement sur votre téléphone portable. Son but ? Simplifier l’investissement.

À l’heure actuelle, si vous jetez un coup d’œil à ce qu’ils proposent, vous verrez qu’ils ont un compte-titres ordinaire. Cela signifie que vous pouvez acheter des actions et des obligations directement, sans fioritures.

Et récemment, ils ont ajouté quelques produits dérivés à leur catalogue. Mais cela manque encore d’option. On imagine que c’est là qu’ils développeront leur actions en 2024.

Le public ciblé par Trade Republic

Trade Republic cible essentiellement les débutants en investissement. D’autre part, ce courtier conviendra parfaitement à ceux qui préfèrent une approche d’investissement passive.

En effet, l’une des innovations majeures de Trade Republic est la possibilité de mettre en place des investissements mensuels automatiques. C’est une option idéale pour les investisseurs qui souhaitent une approche sans tracas, visant à suivre la tendance à long terme des marchés financiers.

En revanche, si vous êtes un trader actif et que vous prévoyez d’utiliser des stratégies d’analyse technique, Trade Republic ne sera probablement pas adapté à vos besoins. Dans ce cas, je vous recommande plutôt de consulter notre comparatif des plateformes de trading !

Les différents types d’investissement possible sur la plateforme

L’univers d’investissement de Trade Republic comprend principalement :

• Un peu plus de 1 000 ETF, incluant des ETF mondiaux, des ETF sectoriels, des ETF smart Beta, etc. ;
• 500 obligations disponibles à partir de 1 euro, comprenant des obligations d’État et des obligations d’entreprises ;
• Environ quarante cryptomonnaies, dont le Bitcoin.
• Environ 8 000 actions internationales, couvrant pratiquement toutes les actions cotées, à l’exception de quelques small caps ;

Les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent un indice boursier. Ils se distinguent par leurs frais de gestion très bas, généralement autour de 0,25% par an.

Voici quelques observations sur cette gamme d’investissement :

• La possibilité d’acheter des fractions d’actions et d’obligations est une fonctionnalité appréciable et rare, surtout en ce qui concerne les obligations, souvent associées à des montants minimums élevés et négligées par d’autres courtiers.
• Bien que Trade Republic offre la possibilité d’investir avec effet de levier et de vendre à découvert avec approximativement 4 000 produits dérivés, principalement des turbos et des warrants, ce courtier n’est peut-être pas le meilleur choix pour ce type d’opérations.
• Trade Republic ne propose pas de fonds d’investissement traditionnels (SICAV ou FCP). Cependant, selon moi, cela ne pose pas de problème, car les ETF sont habituellement plus efficaces dans la plupart des cas.
• Enfin, la gamme d’ETF proposée est plus que satisfaisante.

Frais de la plateforme Trade Republic

Trade Republic propose une approche simple et transparente en matière de frais de transaction. Voici ce qu’il en est :

• 1 € par ordre de Bourse, quelle que soit la taille de l’ordre ;
• 0 € pour les investissements programmés.

Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que Trade Republic est l’option la moins chère. En effet, certains courtiers offrent la possibilité de passer des ordres sur les actions sans aucune commission !

Attention toutefois, ces courtiers compensent par d’autres moyens. Par exemple, ils appliquent des frais de change de 0,5 %, alors que Trade Republic n’en prélève pas. De plus, la sélection d’actions et d’ETF « gratuits » est très limitée sur ces deux plateformes.

Trade Republic est l’un des courtiers les moins chers du marché, surtout depuis l’augmentation des frais chez eToro.

Frais d’ouverture	0 €
Frais de change	0 €
Frais de garde	0 €
Frais de virement sortant	0 €
Frais de tenue de compte	0 €
Versement en euros
– Par virement	– 0 €
– Par carte bancaire (sauf pour le 1er versement)	– 0,7 %
Frais d’inactivité	0 €
Virement en devises	Non disponible
Frais de clôture	0 €
Ajout de titre non coté	Non disponible
Frais d’abonnement	0 €
Autres frais	–

Avis sur les frais

On ne peut qu’admirer la simplicité de la grille tarifaire proposée par Trade Republic : aucun frais de retrait ni d’inactivité à déplorer.

Mais ce qui surprend le plus, c’est l’absence totale de frais de change ! En effet, toutes les transactions sont effectuées via la place de marché Lang & Schwarz, ce qui vous permet de négocier la quasi-totalité des titres financiers directement en euros ! Vous réalisez ainsi des économies considérables sur les actions étrangères par rapport à un courtier traditionnel qui prélève généralement entre 0,25% et 0,5% de frais de change.

Attention toutefois, Trade Republic a récemment introduit des frais pour les versements réalisés par carte bancaire. Il est donc conseillé d’opter pour les versements par virement, notamment pour les montants importants.

Par ailleurs, il est à souligner que certains services peu communs sont soumis à des frais, comme les passages d’ordre par email ou l’inscription aux assemblées générales.

Générer des revenus passivement avec Trade Republic

Les taux d’intérêt grimpent et les banques proposent désormais des rémunérations intéressantes sur les liquidités placées sur un livret ou un compte à terme.

Cependant, pour faire face à cette concurrence, Trade Republic offre à présent un taux de rémunération de 4% par an sur vos liquidités !

Ce taux est particulièrement généreux, étant quasiment équivalent au taux interbancaire. Trade Republic réalise ainsi une marge très faible par rapport aux livrets bancaires, qui offrent au mieux 3%. À noter toutefois que le montant pris en compte est plafonné à 50 000 €.

De plus, veuillez noter que j’ai dû activer la rémunération sur mes liquidités pour bénéficier du taux de 4%. Il est possible que vous deviez faire de même, alors gardez cela à l’esprit !

Trade Republic : Avis de l’app

L’application mobile de Trade Republic mise sur la simplicité et la clarté : un graphique pour suivre l’évolution de votre épargne, un moteur de recherche pour trouver les actifs dans lesquels investir, et une description succincte pour chaque actif.

Ne vous attendez pas à trouver des outils d’analyse technique, des indicateurs économiques ou des critères de sélection de titres ici.

Trade Republic se concentre sur l’essentiel. À mon avis, c’est logique et tout à fait justifié pour les investisseurs passifs à long terme. En éliminant le superflu, Trade Republic propose une application très ergonomique, fonctionnelle et facile à utiliser. En somme, c’est simple et efficace !

Comme prévu, le processus de passage d’ordre sur Trade Republic est minimaliste. Par défaut, le courtier propose des ordres au marché, mais vous pouvez également définir des ordres à cours limité ou des ordres stop-loss.

Il est important de noter que Trade Republic permet de passer des ordres en dehors des heures d’ouverture des marchés organisés (par exemple, de 9h à 17h30 pour le marché français). Cela est possible car le courtier place ses ordres auprès d’une Plateforme Multilatérale de Négociation, liée à la bourse d’Hambourg.

L’avantage d’utiliser Trade Republic

Trade Republic se distingue non seulement par sa facilité d’utilisation, ses frais réduits et son accès à un large éventail d’actions et d’ETF, mais aussi par ses plans d’investissement, ce qui en fait une innovation très intéressante à mon avis.

Les plans d’investissement vous permettent simplement d’investir automatiquement chaque trimestre, chaque mois ou toutes les deux semaines, sans avoir à y penser constamment. Vous choisissez le titre, le montant à investir, la fréquence et le tour est joué ! Votre argent ne reste plus inactif et vous pouvez laisser la puissance des intérêts composés travailler pour vous.

Il convient de noter que les versements programmés sont courants dans les contrats d’assurance-vie et les Plans d’Épargne Retraite (PER). Cependant, jusqu’à présent, ils étaient impossibles dans un compte-titres car vous ne pouviez pas posséder de fractions d’actions : vous ne pouviez donc pas investir un montant fixe. Trade Republic contourne ce problème grâce à une technologie avancée et un système de mutualisation des actifs entre ses clients, ce qui est parfait pour mettre en place une stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA).

Tuto : Inscription sur Trade Republic

Trade Republic met en avant la simplicité de l’ouverture de compte, et ils ne mentent pas. Ça m’a pris littéralement 5 minutes pour ouvrir un compte, et quelques minutes de plus pour que Trade Republic valide mon identité. J’ai ensuite pu effectuer un premier versement par carte bancaire et passer mes premiers ordres d’achat. C’est tout simplement la procédure d’ouverture de compte la plus rapide que j’ai jamais expérimentée !

Ouvrir un compte

Pour bénéficier des services offerts par la plateforme, vous devez créer un compte. Voici ce dont vous aurez besoin pour procéder à l’inscription :

• Un numéro de téléphone
• Une adresse e-mail
• Un smartphone avec appareil photo
• Un passeport, une carte d’identité ou un titre de séjour en cours de validité
• Votre numéro fiscal (si vous ne l’avez pas sous la main, vous pourrez le renseigner ultérieurement)

Cliquez ici pour commencer. Vous aurez également besoin de votre numéro fiscal et d’un relevé d’identité bancaire pour compléter toutes les informations nécessaires afin d’être en règle et de pouvoir effectuer des retraits.

S’inscrire étape par étape

Vous ne pouvez pas vous inscrire via un ordinateur, vous devez absolument utiliser un smartphone (Android ou iOS) pour suivre toutes les étapes.

Pour commencer, rendez-vous sur la page d’accueil de la plateforme et cliquez sur « S’inscrire » en haut à droite de l’écran, puis téléchargez l’application.

D’abord, on te demande ton numéro de téléphone et ton pays de résidence. Ensuite, tu choisis un code PIN.

Après ça, il te faudra fournir plein d’infos te concernant. Si tu suis ce lien, tu bénéficieras automatiquement de notre code de parrainage et tu soutiendras notre journal. Merci d’avance ! Sinon, tu peux le rentrer toi-même dans la case encadrée en rouge.

Ensuite, tu devras répondre à quelques questions sur tes connaissances et ton expérience en investissements dans les produits qu’on propose.

Enfin, tu passeras par les étapes d’identification. Tu devras scanner plusieurs fois ton document d’identité et ton visage, et faire analyser la position GPS de ton appareil par l’appli. Fais gaffe à pas faire d’erreur, sinon ça pourrait prendre plusieurs jours pour que le service client règle le problème.

Après ça, tu attendras entre 5 minutes et plusieurs jours pour que tes infos soient acceptées (ça a pris environ 24 heures quand on s’est inscrit).

Et enfin, tu devras accepter les conditions générales pour pouvoir utiliser ton compte.

Déposer des fonds et retirer ses gains

Vous avez plusieurs options pour déposer de l’argent sur votre compte :

• Par virement bancaire ;
• Avec votre carte bancaire ;
• En utilisant Apple Pay ou Google Pay.

Quant aux retraits, c’est tout aussi simple : vous indiquez votre IBAN lors de l’inscription et tous les retraits sont effectués sur ce compte.

Les informations complémentaire sur Trade Republic

Pour obtenir un compte « en règle » et pouvoir retirer vos fonds, vous devrez encore fournir deux informations à Trade Republic.

Cette étape se déroule uniquement sur smartphone. Il vous suffit de cliquer sur votre profil, puis sur les paramètres. Ensuite, descendez dans les options pour saisir votre IBAN et votre numéro d’identification fiscal.

Informations de l’exchange

Trade Republic Bank GmBh, une entreprise d’investissement basée en Allemagne, a été fondée en 2019. Elle est enregistrée auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) sous le numéro 84129 et est régulée par les autorités financières allemandes, la BaFin.

Sécurité des fonds

En ce qui concerne la sécurité des fonds, Trade Republic offre une garantie jusqu’à 100 000 € pour les liquidités détenues en espèces, avec une garantie des titres par l’EdW limitée à 90% jusqu’à un maximum de 20 000 €. Les comptes sont ségrégués, ce qui signifie que les fonds en espèces sont déposés auprès de Solaris Bank et les titres sont détenus par HSBC.

Trade Republic n’est plus vraiment une startup, ayant levé 900 millions de dollars en 2021, ce qui valorise la société à plus de 5,3 milliards de dollars.

Tuto : Comment utiliser la plateforme

Trade republic s’est focalisé sur l’essentiel, il y a peu de fonctionnalité mais elles sont poussés tout en étant intutives

Rechercher des cryptos

Utilisez la barre de recherche pour trouver un actif. En cliquant dessus, Trade Republic vous proposera automatiquement les actifs les plus populaires. Si vous souhaitez voir l’ensemble des produits disponibles sur la plateforme, cliquez sur « Découvrez tous les produits » en bas du menu déroulant.

Les actifs seront alors affichés par ordre de popularité. Vous pouvez les trier par type et utiliser différents filtres pour affiner votre recherche.

Si vous avez besoin de plus d’informations, cliquez sur l’actif qui vous intéresse. Vous y trouverez des informations importantes à prendre en compte avant d’investir :

• Métriques : différents paramètres affichés en fonction de l’actif sélectionné, tels que la variation du prix, la capitalisation boursière totale, le rendement des dividendes, le prix d’ouverture et de clôture, etc.
• Courbe de prix : historique des prix de l’actif sous forme de courbe, disponible sur plusieurs échelles de temps.
• Dividendes : dates de versement des derniers dividendes et leur montant.
• Informations : explications sur l’actif et les catégories auxquelles il appartient, ainsi que l’origine des prix proposés.
• Analystes : moyenne des avis de différents analystes sur le prix futur de l’actif, donnant des pourcentages sur leurs recommandations d’achat, de conservation ou de vente.
• Dérivés : si des produits dérivés sont disponibles pour l’actif sélectionné, la plateforme les proposera classés par type (Knock Out, Warrants et Certificats).
• Prochains événements : dates et intitulés des événements à venir concernant l’actif sélectionné.

Achat et vente d’actif sur Trade Republic

Lorsque vous trouvez un actif qui vous intéresse, vous avez plusieurs options pour l’acheter (ou le vendre s’il est déjà en votre possession), mais tous les types d’ordres ne sont pas disponibles pour tous les produits.

L’ordre « montant » et au marché vous permet d’exécuter votre ordre sans limitation et au meilleur prix possible (le moins cher pour les achats et le plus cher pour les ventes). Cependant, le prix unitaire affiché ou la valeur totale de l’ordre est purement indicatif et peut ne pas être respecté.

L’ordre à cours limité vous permet de définir un prix spécifique auquel votre ordre sera exécuté. Si le prix de l’actif atteint celui que vous avez prédéfini, l’ordre sera exécuté au prix que vous avez choisi (ou mieux pour un achat, ou moins pour une vente). Vous pouvez également définir une période de validité pour votre ordre, allant d’une journée à un an.

L’ordre stop ou à seuil de déclenchement fonctionne de manière similaire à l’ordre à cours limité, mais il est déclenché lorsque le prix de l’actif atteint celui que vous avez prédéfini. Encore une fois, le prix de vente ou d’achat est celui que vous avez défini (ou mieux pour un achat, ou moins pour une vente), et vous pouvez choisir une période de validité pour votre ordre.

Un exemple d’utilisation sur Trade Republic est la possibilité d’acheter des fractions d’action, ce qui est disponible via l’onglet « Montant ». Vous verrez alors le nombre d’actions correspondant au montant dépensé. Vous pouvez également choisir les ordres à cours limité et les ordres stop.

Automatisation d’un plan d’investissement

Vous souhaitez lisser votre investissement sur un actif ou simplement investir progressivement votre argent ? Pas de souci, vous pouvez mettre en place facilement des achats récurrents programmés.

Pour commencer, il vous suffit de cliquer sur « Créer » sous « Investissez régulièrement quelques euros et faites fructifier votre argent », situé en bas à gauche de votre écran. Ensuite, il vous faudra définir la fréquence de vos investissements (hebdomadaire, bi-mensuel, mensuel ou trimestriel), choisir la date du premier ordre de la série et indiquer le montant que vous souhaitez investir à chaque fois.

Un récapitulatif s’affichera pour vous permettre de vérifier toutes les informations avant de valider avec le bouton « Créer le plan d’investissement programmé ». Ce type d’investissement vous permet d’acheter des fractions d’action (ou de cryptomonnaie dans l’exemple ci-dessus). Et la cerise sur le gâteau : aucun frais n’est prélevé par Trade Republic pour les plans d’investissement programmés.

Un exchange qui suit les horaires de la bourse

Trade Republic offre des horaires de trading plus étendus (7h30 à 23h00) que les places de marché officielles (9h00 à 17h30). Pendant les heures d’ouverture officielles, le « spread » (différence entre les prix d’achat et de vente) est aligné sur celui des marchés de référence.

En dehors de ces horaires (de 7h30 à 9h00 et de 17h30 à 23h00), le spread peut être plus important. Cependant, si celui-ci atteint un certain niveau, Trade Republic vous envoie automatiquement un message d’alerte avant de valider votre ordre pour que vous soyez conscient de cette différence.

Pour ce qui est des cryptomonnaies, vous pouvez les échanger 24 heures sur 24, tous les jours de l’année, même les dimanches et jours fériés !

Avis sur le service client de Trade Republic

Le service client de Trade Republic peut être considéré comme une petite faiblesse de l’application. En effet, le seul moyen de les contacter est via un formulaire sur leur site. Il n’y a pas de ligne directe avec un conseiller.

Cependant, étant donné que l’application est très conviviale, vous ne devriez généralement pas ressentir le besoin de les contacter !

Qualité du site et de l’app

Trade Republic a été initialement conçu en version mobile, avec plusieurs étapes du processus d’inscription uniquement accessibles depuis un smartphone. Cette approche mobile à 100% convient parfaitement à la nouvelle génération, qui souhaite centraliser ses activités sur smartphone, avec une liberté et une flexibilité inégalées auparavant. L’application est intuitive, offre des cotations en temps réel fluides et fiables.

Disponible en 16 langues, dont le français, Trade Republic ambitionne de conquérir le monde.

Pour accéder à la version web, vous devrez également avoir votre smartphone à portée de main pour recevoir un code via l’application à chaque connexion. Les interfaces mobile et web se ressemblent beaucoup, avec une conception épurée et une facilité de prise en main. La navigation est intuitive et vous trouverez facilement ce que vous cherchez, avec des informations pertinentes et bien présentées.

Selon vos préférences, vous pouvez choisir entre un thème clair ou sombre.

Cependant, nous regrettons l’absence de graphiques de prix sous forme de chandeliers japonais et à des échelles de temps inférieures à la journée. La plateforme cible clairement un public axé sur l’investissement à long terme et ne convient pas nécessairement à ceux qui pratiquent le scalping ou l’analyse graphique.

Les fonctionnalités notables

Produits dérives

Trade Republic propose plusieurs produits dérivés :

• Les warrants : ce sont des produits de bourse optionnels qui permettent de parier sur la hausse (Call) ou la baisse (Put) de l’évolution du prix d’un actif.
• Les certificats : il s’agit de produits financiers émis par une banque avec laquelle vous concluez un contrat. La banque s’engage à vous payer une certaine valeur pour le certificat en fonction de l’évolution de son prix, selon une formule établie à l’émission du certificat. Vous pouvez parier sur la hausse (long) ou la baisse (short), et ces certificats comprennent souvent un effet de levier.
• Les Knock-Out (Turbos) : ce sont des produits à effet de levier cotés en Bourse de Paris. Plus le levier choisi est important, plus le potentiel de gain est élevé, mais le risque pris par l’investisseur est également significatif.

Il est important de noter que ces produits sont destinés à des utilisateurs avertis et présentent des risques de perte de capital supérieurs aux autres actifs.

Autres fonctionnalités

Trade Republic offre également un rapport fiscal annuel, ce qui simplifie grandement le processus de déclaration de revenus. Ce rapport contient toutes les informations nécessaires pour remplir votre déclaration d’impôts, donc si vous êtes français, pensez à déclarer votre compte sur le formulaire 3916 lors de votre déclaration de revenus.

De plus, les fonds en euros déposés sur votre compte en espèces génèrent des intérêts de 4% par an, payés mensuellement.

Dans un proche avenir, Trade Republic proposera à ses clients une carte bancaire gratuite au design sympathique, avec laquelle vous pouvez recevoir 1 % de cashback sur tous vos achats. Il est déjà possible de s’inscrire sur une liste d’attente pour être parmi les premiers à en profiter lors de son lancement. Vous aurez plus de chances d’être sélectionné en parrainant de nouveaux clients et en partageant cette information.

Pour les utilisateurs français, Trade Republic envisage de proposer des Plans d’Épargne en Actions (PEA) pour optimiser leurs avantages fiscaux. Bien que Marco Cancellieri ait annoncé ce projet en 2020, il n’est pas encore disponible à ce jour.

L’avis des utilisateurs

Trade Republic m’a vraiment convaincu par sa simplicité, et je ne suis pas le seul dans ce cas. Sur l’App Store, ce courtier affiche une note de 3.8, et il obtient même une note encore meilleure sur Trustpilot.

Les avis des clients mettent en avant la simplicité d’utilisation et les plans d’investissement proposés, ces points reviennent souvent. Les rares avis négatifs proviennent de clients ayant rencontré des problèmes lors de la validation de leur pièce d’identité. Cependant, depuis, l’application a amélioré son système de validation.

Les questions souvent posées à propos de Trade Republic

Conclusion : Trade republic, le bon choix pour 2024

Notre opinion sur Trade Republic est extrêmement positive. Ce courtier offre une expérience très attrayante pour les investisseurs à long terme. Les frais de courtage fixés à seulement 1 € pour chaque ordre séduiront les gros investisseurs, tandis que la simplicité de l’application plaira aux jeunes épargnants qui y trouveront une interface conviviale pour débuter leurs investissements !

Nous tenons particulièrement à souligner l’intérêt des plans d’investissement programmés, qui ne comportent aucun frais et permettent d’acquérir des fractions d’actions. Il est vrai que les analystes graphiques et les amateurs de trading intraday pourraient estimer que la plateforme manque d’indicateurs et d’outils. Cependant, il est clair que ce n’est pas là le public ciblé par Trade Republic.

Les partenariats établis par l’entreprise avec de grands noms de la finance, ainsi que son respect des réglementations, offrent des garanties de sécurité aux utilisateurs.

En résumé, Trade Republic convient à tout le monde ! Vous pouvez essayer Trade Republic avec quelques dizaines d’euros, alors n’hésitez pas à le tester et à partager votre expérience en commentaire !!