Avec le prêt crypto, vous pouvez obtenir de l’argent en garantissant des crypto-monnaies. Ce type de prêt est unique et utilise vos crypto-monnaies comme garantie.
Sommaire
C’est quoi un prêt crypto ?
Emprunter avec cryptos en garantie : déposez une somme en cryptomonnaies et obtenez du capital disponible en cryptos ou en monnaie fiat. Le processus est facile.
Les monnaies fiat sont des devises déterminées par les gouvernements, telle que l'euro et le dollar.
Pour rembourser le prêt crypto, l’emprunteur doit payer le capital ainsi que les intérêts avant la date d’échéance. Si vous avez une épargne en crypto, ce type de prêt est idéal pour vous. Il n’exige pas de fonds en monnaie fiat, contrairement à un prêt classique. De plus, les formalités sont simples et rapides sans vérification ni fichage.
| Prêt en crypto | Prêt bancaire | |
|---|---|---|
| Épargne en collatéral | Crypto | Fiat |
| Capacité d’emprunt en fonction de | Votre épargne | Vos revenus |
| Autres garanties requises | Aucunes | Revenus stables (salaire, CDI…) |
| Processus d’acceptation | Instantané | Après étude du dossier |
| Vérification du dossier | Non | Oui |
| Conditions de remboursement | Flexible et très peu de frais | Fixes & pénalités si remboursement si retard |
| Emprunter en étant fiché | Oui | Non |
Qui peut faire un prêt crypto ?
Le prêt crypto est accessible à tous, mais en réalité, il cible surtout trois groupes de personnes :
Ceux n’ayant pas la possibilité de contracter des prêts classiques
Le prêt crypto et la CeFi offrent une alternative aux services bancaires traditionnels. Il permet à toutes les personnes, même celles qui ne peuvent pas obtenir un prêt auprès de banques de plus en plus rigoureuses, de bénéficier de financement. Tout le monde peut être éligible.
La Finance Centralisée se réfère aux systèmes financiers gérés par une seule entité centrale, telle qu'une banque centrale. Tous les fonds et les opérations financières sont centralisés et contrôlés par cette dernière.
Ceux qui veulent du FIAT sans devoir revendre leur crypto
Les investisseurs en crypto-monnaies peuvent aussi avoir besoin de liquidités. Vendre ses actifs en crypto peut causer des pertes en cas de mauvaise timing. Le prêt en crypto offre un moyen d’obtenir de l’argent sans avoir à vendre les cryptos.
Profiter d’un effet de levier
Les investisseurs crypto peuvent bénéficier d’un effet de levier grâce au prêt crypto. Ils achètent des cryptomonnaies et les utilisent en tant que garantie pour obtenir un prêt. Cela leur donne alors un capital supplémentaire pour continuer à investir dans les cryptomonnaies.
La technique de l'emprunt de crypto peut être rentable, mais comporte des risques. Si le cours des cryptomonnaies achetées baisse, l'emprunteur peut perdre le montant garanti en dépôt. Ce sera activé par un "smart contract" en cas de perte.
Le fonctionnement d’un prêt crypto
Les prêts crypto ont des critères spécifiques qui les distinguent. Pour choisir le meilleur prêt crypto, il est important de connaître ces indicateurs clés. Examinons ensemble les caractéristiques principales des prêts crypto.
Les devises du collatéral et du prêt
Un prêt est toujours lié à une devise. En plus, il est garanti par une crypto-monnaie.
Le collatéral, aussi appelé dépôt de garantie, représente des actifs qui sont déposés pour couvrir un risque potentiel. En offrant un collatéral, un emprunteur peut obtenir un service financier tel qu'un prêt. En cas de manquement de la part de l'emprunteur, le prêteur peut retenir le collatéral pour compenser sa perte.
Les plateformes crypto monnaies permettant d’effectuer un prêt proposent une variété de devises numériques. La plupart acceptent le Bitcoin et l’Ethereum, mais certaines incluent aussi des cryptos moins connues comme le LINK ou EOS. Il est possible de recevoir un prêt en dollars avec un garant en EOS.
LTV ou Loan To Value
Le Loan To Value (LTV) mesure la proportion entre le montant d’une garantie et le montant d’un prêt. Il est exprimé en pourcentage et calculé en divisant le montant du prêt par la valeur du collatéral.
Le principe de prêt crypto ressemble à celui d’un prêt hypothécaire. La banque prête une somme en fonction de la valeur du bien hypothéqué. La somme prêtée dépend de la valeur du collatéral, selon le ratio LTV.
Le LTV, un ratio clé pour les emprunts en crypto, varie de 20% à 80%. Il détermine la somme d’argent que vous pouvez emprunter en fonction de votre capital crypto. Plus le LTV est élevé, plus vous pouvez emprunter avec une même garantie.
Le LTV est un indicateur de risque pour l’emprunteur. Plus le LTV est haut, plus le prêteur court un risque élevé.
Emprunter avec un prêt en crypto-monnaie
Empruntez en fonction de votre ratio prêt/valeur (LTV). Gardez à l’esprit que la valeur de votre épargne peut fluctuer selon votre investissement.
| Ratio prêt/valeur | Risque | Montant crypto à bloquer | Montant du prêt en crypto |
|---|---|---|---|
| 12.5% | très faible | 100.000 euros | 12.500 euros |
| 25% | faible | 100.000 euros | 25.000 euros |
| 50% | élevé | 100.000 euros | 50.000 euros |
| 80% | très élevé | 100.000 euros | 75.000 euros |
L’APY ou Taux Annualisé Effectif Global (TAEG) en français
L’APY (taux annualisé), exprimés en pourcentage, comparant le coût total des différentes offres de prêts. Cet indicateur comprend le taux d’intérêt et les frais éventuels liés au prêt, tels que les frais de dossier. En utilisant le TAEG/APY, vous pouvez faire le meilleur choix.
Prêt crypto et seuil de liquidation
Le danger est de ne pas surveiller son « health score ». Si le cours de vos crypto-actifs en garantie baisse vers le seuil de liquidation, vous risquez d’être liquidé.
Le seuil de liquidation déterminé en euro sera automatiquement atteint si la valeur du collatéral chute trop bas. Cela se produira automatiquement.
Les avantages et inconvénients du prêt en crypto monnaie
Quels sont les principaux avantages et inconvénients de faire un prêt en crypto ?
Avantages d’un prêt en crypto
- Accessibilité :
Obtenez un prêt crypto sans compte bancaire. Les démarches de demande de prêt sont faciles et rapides.
- Sans frontière:
La localisation géographique n’est pas un frein. Profitez de la meilleure offre de prêt en crypto disponible dans le monde entier.
- Rapide :
Obtenez des fonds rapidement.
- Flexible :
Les remboursements sont plus flexibles que les prêts traditionnels. Il n’y a pas de plan de remboursement ni de montant fixe à payer chaque mois. L’objectif principal est de rembourser entièrement le prêt à la fin de la période. Ainsi, vous pouvez gérer votre budget comme vous le souhaitez.
Inconvénients d’un prêt en crypto
- Disposer d’un gros collateral
Souscrire un prêt crypto nécessite de bloquer une certaine somme en cryptomonnaies. Comme les taux d’utilisation sont inférieurs à 100% et limités à 75%, vous devez déposer une garantie supérieure au montant emprunté.
- La Fiabilité de la plateforme n’est jamais sûre à 100% :
Pour éviter les risques d’arnaque dans l’univers des crypto-monnaies, il est crucial de choisir une plateforme fiable et sécurisée avant de souscrire à quoique ce soit. Évitez les plateformes peu fiables, optez pour celles citées ici qui ont prouvé leur sérieux et leur fiabilité. Binance est de loin la plateforme crypto vers laquelle s’orienter pour contracter un prêt en crypto monnaie.
- Liquidation :
La chute du cours de la crypto utilisée comme garantie peut causer des problèmes. La valeur de la garantie peut alors ne plus être suffisante pour couvrir le prêt. Vous serez avertis par email et SMS. Pour éviter la liquidation de vos actifs, vous pouvez injecter de nouvelles cryptos pour renforcer la garantie. Sinon, la plateforme peut procéder à un remboursement anticipé en vendant vos actifs.
Comparatifs des prêts crypto sur les Exchanges
Comment comparer les prêts en crypto monnaie? Examinons les propositions de CeFi, les plateformes leaders dans ce domaine.
| Les plateformes | LTV | Cryptos en collatéral | APY | |
|---|---|---|---|---|
| Nexo | De 20 % à 85 % | 45 | 0 %* | Voir l’offre |
| Coinloan | De 25 % à 75 % | 15 | 5,75 %* | Voir l’offre |
| Blockfi | 50 % | 5 | 4,4 %* | Voir l’offre |
| Binance | 65%. | 40 | 12,30 %* | Voir l’offre |
(Ce sont les meilleurs taux observés. Selon les conditions de chaque plateforme, ces taux peuvent augmenter. Ce tableau a été mis à jour en 2023 et est susceptible d’évoluer)
Questions fréquemment posées sur les prêts en crypto monnaies
Pour obtenir un prêt en crypto, vous devez d’abord bloquer une certaine quantité de cryptomonnaies. Comme les taux de levier sont habituellement limités à 75% maximum et inférieurs à 100%, cela signifie que vous devez fournir une garantie plus élevée que le montant que vous voulez emprunter.
Les détenteurs de crypto-monnaies peuvent augmenter leurs revenus en prêtant leurs jetons populaires. Les emprunteurs quant à eux, peuvent rapidement obtenir des liquidités grâce aux services de prêt de crypto-monnaies.
Le Lending Crypto est une méthode qui permet de prêter des monnaies virtuelles, comme du Bitcoin ou de l’Ethereum, à d’autres investisseurs ou institutions financières. En contrepartie, les emprunteurs paient des intérêts sur les actifs prêtés pour une période déterminée.
Pour conclure sur les prêt en crypto monnaies
Il s’agit d’un moyen rentable pour les détenteurs de jetons populaires. Pour les emprunteurs, il offre un accès rapide à des fonds. Toutefois, le marché des crypto-monnaies est volatil et peut comporter des risques. Certaines personnes considèrent même le secteur en bulle. Ce guide vous aidera à vous lancer en toute sécurité, en choisissant les meilleurs échanges et en comprenant les dangers.
